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一些顾问在提供投资时会超越客户的资产范围
发布时间:2020-03-29 13:04

 

  就是说,意识到区分客户的细微差别可以帮助那些顾问根据一个人的年龄以及需要多长时间才能建立投资组合。

  “我们为每个客户制定独特的投资政策和设计投资组合,”特兰博尔还说。“有一个一致的方法,但是这些假设都反映了他们的个人情况。”

  基本上,顾问对一个人的财务状况了解得越多(例如,他们的短期和长期目标以及对的看法),他们越能准确地投资资产以反映​​客户的个人需求。

  “一个人对世界,他们的经历,他们的情感的看法,在我们为他们制定投资政策的过程中都发挥着作用,”州新镇广场的Veritable合伙人兼首席投资官David Belej说。Veritable在CNBC FA 100排名中也排名第25位。

  爱德华琼斯(Edward Jones)今年早些时候发布的一项研究表明:“惯常的人口统计信息-年龄,性别,婚姻状况和收入-并非始终是确想客户和了解其需求的最有用的晴雨表。”

  但是,公司发言人在今年早些时候的一次采访中表示,“这不是将客户归为另一类,而是更多地是要了解客户的不同想法。”该研究将投资者分为两类。

  第一类“传统主义者”被描述为对市场表现更为乐观并且对买入并持有策略感到满意。他们还对自己的财务状况更加私密。超过一半的受访者(55%)属于该组。

  剩下的45%是“开拓者”。研究表明,这些人对市场表现持悲观态度,需要整体财务,并且更愿意分享他们的财务信息。

  这项研究说,两组之间确实存在共同点。例如,在关注健康和其他重大费用(无论他们属于哪种类别)的调查受访者中,为将来的医疗费用做准备比储蓄买车或紧急储蓄更为重要。

  但是,每个组对主要生活费用的优先顺序都不相同。对于传统主义者而言,与家庭相关的方面是重点(32%),而开拓者(26%)中的个人教育排名最高。

  贝勒吉没有提到爱德华琼斯的研究,但他说,要涉及到客户可能很难一概而论,将每个人理解为一个个体是一个持续的过程。

  贝里吉说:“我认为听客户的话不是一次性的事情。”“重要的是要长期了解这个人,了解他们过去的行为并了解他们的背景。”

  另外,Trumbower遇到了新客户,这些新客户在财务规划过程中发现他们现有的投资可能无法反映他们的观点或方法(无论是保守还是冒险)。

  特伦博尔说:“他们认为现有的投资组合与他们表征自己的方式一致,当我们告诉他们真正拥有的资产时,往往会感到惊讶。”

  同时,爱德华琼斯(Edward Jones)的研究还研究了投资者在选择财务顾问时的考虑。

  两种类别之间的某些区别比其他类别更为明显:例如,有28%的传统主义者认为收费是他们的最大重点,而开拓者则占12%。研究表明,在那些注重成本的人中,更多的是关注投资费,交易费或佣金,而不是顾问的费用。

  他们认为现有的投资组合与他们表征自己的方式一致,当我们告诉他们真正拥有的资产时,常常会感到惊讶。

  此外,有53%的传统主义者关注金融公司的特征-包括规模和传统,员工多样性和社交影响力-而只有22%的开拓者这样做。

  但是,他们在选择过程中(29%)与传统主义者(10%)相比,更权衡了个人顾问的特征,例如经验,在线状态,家人或朋友的反馈。