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3000亿平台爆雷!杭州最大P2P遭立案侦查!超11万
发布时间:2020-07-07 08:05

 

  原标题:3000亿平台爆雷!杭州最大P2P遭立案侦查,刚上市不足两年!超11万投资人受波及,这家A股公司也中招

  【3000亿平台爆雷!杭州最大P2P遭立案侦查!超11万投资人受波及 这家A股公司也中招】一个月前,微贷网公告称6月30日前良性退出P2P行业;7月4日深夜,良性退出并没有如期而至,来的却是一纸警方立案公告书。有业界人士推测,“现金流断了,或许是压坏微贷网从良性退出到涉非吸被立案的最后一根稻草。”

  一个月前,公告称6月30日前良性退出P2P行业;7月4日深夜,良性退出并没有如期而至,来的却是一纸警方立案公告书。有业界人士推测,“现金流断了,或许是压坏从良性退出到涉非吸被立案的最后一根稻草。”

  最苦的估计是钱没拿回来的数十万投资人。“在刑法领域,所谓非法吸收存款中的‘存款’,其与‘投资’的最大不同就是投资是需要承担风险,而存款就是保本付息。”广强律师事务所高级合伙人曾杰律师告诉券商中国记者,除了投资人准备好自己的相关投资证明、积极与办案地的警方取得联系,也可向真实借款人发起民事诉讼。

  于运营9年时间累计借贷余额近3000亿元,以“互联网+汽车金融”模式为所知,早期从车抵贷等业务切入,一度是杭州规模最大的网贷平台。微贷网官网数据,截至2020年2月,借贷余额85.83亿元(第三方统计5月份该数据降至71.5亿),涉及11.55万出借人,借款人数量31.5万人。

  2018年11月,微贷网登陆纽约证券交易所挂牌交易,股价长期低于1美元的微贷网本来面临退市风险。如今微贷网被杭州警方立案更是雪上加霜。不过,在退市边缘试探,并不意味一定会被退市。记者注意到,同样是做车抵贷业务、今年3月被立案的“”,至今仍在上活跃交易。

  7月4日深夜,杭州市上城区公告警方通报,微贷(杭州)金融有限公司(“微贷网”平台)涉嫌非法吸收存款立案侦查。目前案件正在进一步的侦查过程中。

  警方在公告中还表示,机关将全力开展资产查控、处置等追赃挽损工作,并全力出借人的权益。同时,对平台借款人恶意逃废债涉嫌犯罪的,机关将依法予以。

  随后,警方又在发文,敦促通过微贷网进行借款且尚未还款的借款人(以下简称“平台借款人”)积极主动归还借款。以下为公告原文:

  2020年7月4日,微贷(杭州)金融有限公司(“微贷网”网贷平台)(以下简称“微贷网”)因涉嫌非法吸收存款被杭州市上城区立案侦查。为广大出借人权益,杭州市上城区防范金融暨网络借贷风险处置领导小组办公室(以下简称“处置办”)现配合机关开展追赃挽损工作,敦促通过微贷网进行借款且尚未还款的借款人(以下简称“平台借款人”)积极主动归还借款。要求如下:

  1、微贷网催收工作将纳入整体处置,原有催收体系、组织架构及人员保持不变,催收工作受统一管理、监督及指导。请平台借款人自觉配合借款催收工作,按本催收公告的要求积极主动归还借款。

  2、为出借人权益,处置办将根据催收工作进度适时启动法律程序,依法追究借款人逾期还款的法律责任。平台借款人若逾期还款,将被纳入失信名单,可能影响借款人正常的生活消费、日常出行、贷款等事项。

  3、若平台借款人拒不履行还款义务,恶意逃废债,经催收后仍不还款,涉嫌构成犯罪的,机关将依法予以。

  4月20日,杭州西湖对外通报杭州飞牛科技有限公司(平台名:抓钱猫)涉嫌非法吸收存款案最新侦查进展,其中便指出,为广大集资参与人的利益,西湖区近期将对该案中涉及到的真实借款人开展催收工作。

  5月15日,杭州市余杭区通报显示,自米庄理财涉嫌非法吸收存款案立案侦查以来,介入催收,新增催收归集债权资金6034万元,累计冻结、催收归集资金40034万余元。

  据了解,此次被立案侦查的微贷网于2011年上线年上线运营,以“互联网+汽车金融”模式为所知,早期从车抵贷等业务切入,于2018年11月登陆纽约证券交易所挂牌交易,股票代码为“WEI”,是业内知名的网贷平台,运营9年时间累计借贷余额近3000亿元,一度是杭州规模最大的网贷平台。

  事实上,早在数月之前,今年5月31日,微贷网官宣,不再经营网贷信息中介业务。微贷网官微称,基于国家政策及行业趋势原因,微贷网经审慎研究决定,将于2020年6月30日前退出网贷行业,不再经营网贷信息中介业务。

  然而,良性退出并没有如期而至,到来的却是一纸立案公告书。有业界人士推测,“现金流断了,或许是压坏微贷网从良性退出到涉非吸被立案的最后一根稻草。”

  一、应广大出借人要求,经综合考量,资管计划签约截止日期为2020年6月9日18点整,截止时间后签约通道将关闭。

  微贷网财报显示,该公司2019年净营收人民币33.58亿元,同比下降14.2%。微贷全年净利润2.63亿元,同比下降56%。摊薄后每股收益3.60元,同比下降67%。降低的主要原因是由于公司的资产负债表内的贷款余额下降。同时,微贷网提到,受新冠肺炎疫情的影响,公司在2020年第一季度的贷款发放量和贷款余额都受到了负面影响。

  今年2月18日,微贷网对外宣布停止兑付利息,微贷网官网数据,截至2020年2月,借贷余额85.83亿元,累计借贷金额2986.63亿元;当前出借人数量11.55万人,当前借款人数量31.5万人,逾期率为0。

  今年4月份,微贷网在公告中提出一个资管计划兑付方案——用户将其在微贷网的标的债权先转让给一家AMC公司认可的第三方公司,第三方公司跟AMC公司建立合作,将债权进行打包整合转让给AMC公司,并由AMC公司提供资产管理服务。后续将会由第三方公司给出借人进行本金及利息的回款,由微贷网对出借人回款的本金和利息做。

  在这项资管方案下,微贷用户的回款时间缩短至18个月,在原有债权本金的基础上支付年化2.25%的利息,按照等额本息的方式每月回本金和利息。

  该资管签约计划截止日期为2020年6月9日18点整,截止时间后签约通道将关闭;对之后仍未签约的出借人,兑付方案将尽快另行公布。据报道,在微贷网与平台出借人签约兑付方案数天前,仍有11678名投资人未签约、涉及资金11.8亿元。

  5月31日,微贷网对外发布退出网贷行业的公告,将于6月30 日前退出网贷业务,宣布不再经营网贷信息中介业务。但是投资人等来的不是良性清退,却是涉嫌非吸被立案。

  其实早在六月初,微贷网群中就传出“将要被立案”的声音。六月中旬,在浙江政务服务网上涌现出大量出借人“反对将微贷网立案”的信件。

  针对这些信件,杭州市上城区人民金融工作办公室在6月29日的回复中明确表示,将按照省、市网贷处置专班的要求,完成微贷网的清退处置工作。目前未收到平台立案的相关消息。然而不到十日,数十万出借人最终还是迎来警方立案的公告书。

  广强律师事务所高级合伙人曾杰律师在接受券商中国记者采访时介绍,根据我国相关司释,如果符合四个条件,就应该认定为非法吸收存款,他们分别是1。非法性(违法国家相关或未经相关部门许可);2。公开性(以线上线;性(承诺保本付息);4。(社会性)针对不特定的对象吸存。

  “在刑法领域,所谓非法吸收存款中的‘存款’,其与‘投资’的最大不同就是投资是需要承担风险,而存款就是保本付息。”曾杰告诉记者。

  因此,“对于投资人而言,如果一旦发生平台涉嫌犯罪事件,首先要准备好自己的相关投资证明,比如合同、流水等等;其次,积极与办案地的警方取得联系。再次,在P2P平台爆雷案中,如果能够确定真实的借款人和投资人,投资人可以发起民事诉讼,要求借款人履行全部债务,而不是等待刑事案件审判过后的按比例清退。”曾杰提醒,不过发起民事诉讼的操作的前提是,能够确定投资人和借款人,此借款关系基本和刑事案件非法集资犯罪的事实无关。

  今年以来,行业整改大潮下叠加疫情等因素对经济的影响,全国已有多家网贷平台通过发展电商、参股消费金融、民营或者寻求网络小贷牌照等方式转型;更多地方和平台以各种形式“清零”网贷业务。

  来自监管方的数据显示,截至2020年3月31日,全国实际在运营网络借贷机构139家,比2019年初下降86%,借贷余额下降75%,出借人数下降80%,借款人数下降62%;机构数量、借贷规模及参与人数连续21个月下降,全国互金风险整治工作开展以来,累计已有近5000家机构退出。

  记者不完全统计,当前,全国已至少有、湖南省、四川省、、河南省、省、云南省、、山西省、自治区、陕西省、省等16个省份和直辖市以及部分地区,先后公告称辖内网贷机构。

  在运营了9年之后,微贷网于2018年11月登陆纽约证券交易所挂牌交易,股票代码为“WEI”。

  2018年11月15日上市当天,微贷网开盘价10.50美元/股,随后一个月到达股价最高点13.63美元/股,之后就单边下行,自2020年3月5日起,微贷网的股价就长期在1~2美元之间徘徊。

  据纽交所,若一只股票平均收盘价在连续30个交易日内低于1美元,则该股将被视为低于合规标准;一旦接到不合规通知,公司必须在改正期内让其股价和平均股价重新达到1美元以上;在改正期到期前未能恢复合规,纽交所将启动停牌和退市程序。

  今年6月1日,微贷网宣布退出网贷业务之后的首个交易日跌逾5.05%,市值1.2亿美元;随后股价震荡下行,截至7月2日美股盘后,微贷网报1.35美元、微涨0.75%,总市值已仅仅9371万美元,市值距最高点已经跌去近95%。

  股价长期低于1美元的微贷网本来面临退市风险。如今微贷网被杭州警方立案更是雪上加霜。不过,在退市边缘试探,并不意味一定会被退市。

  记者注意到,同样是做车抵贷业务、今年3月被立案的“”,至今仍在上活跃交易。吊诡的是,其在短时间内甚至出现了股价暴涨。今年3月底,被上海警方已对该公司立案侦查;且上海警方称,已通过国际组织对点牛金融实际控制人曾某新发布红色通报。

  今年5月12日,点牛金融公告称收到来自上市资格部门工作人员发出的通知函可以继续在纳斯达克股票市场上市,原因是其普通股收盘价已连续至少20个交易日保持在每股1.00美元或以上水平。5月8日,该公司以每股0.40美元的价格出售了650万股普通股,总价260万美元。

  微贷网此前公开融资信息显示,其背后股东有、嘉御基金、等企业。当前,启信宝股权信息显示,微贷(杭州)金融信息服务有限公司是微贷网运营主体,注册资本约1.28亿人民币,代表人为微贷网创始人兼CEO姚宏。

  启信宝股权穿透显示,实控人姚宏持股比例达到73.17%;第二大股东通过全资子公司持股比例15.54%,第三大股东为德清锦绣管理咨询合伙企业(有限合伙),持股比例达到13.19%。

  面对微贷网遭立案调查,作为A股上市公司——恐受波及。2019年,汉鼎宇佑净利润亏损近8亿,其中6.5亿元是对微贷网长期股权投资计提减值。

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