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银行扎堆家族理财 家族信托是服务核心
发布时间:2020-07-17 07:07

 

  据中新网报道:日前,继招行推出家族理财以后,中国银行私人银行日前也在广州正式宣布启动“家族理财室”服务。该服务首批将覆盖广州、、上海、深圳和南京五个重点地区,在私人银行现有“财富管家”的基础上,整合中行个人金融、公司金融、跨境等银行集团内资源,发挥中银集团的证券、基金、保险等综合经营平台,引入包括宝盛在内的战略合作伙伴,为金融资产2亿元人民币以上的富裕家族提供家族资产管理、传承方案、家族信托、税务规划以及法律顾问等核心服务。

  广州分行私人银行广州分部相关负责人直接表示,目前高净值家族有越来越多的特殊需求,比如巨额财富如何投资更有效率;家族和企业如何分离以更好地实现子女;如何打破富不过三代的魔咒;如何有效控制家族矛盾引发的变故及各类债务的风险隔离;以及如何处理税务筹划以应对即将到来的遗产税和房产税等税务负担等等。

  不同于海外国家的法律体系和政策制度差别,目前“家族理财室”这一服务模式在中国的发展仍处于起步阶段,但国内高净值人群对家业传承、财富永续的问题关注度越来越高,专业的家族财富管理服务市场需求已然形成,也使得银行私人银行业务开始进入到这个业务蓝海。

  毫无疑问,家族信托是“家族理财室”服务的核心,以信托实现财富继承、隔离风险、合理避税等目标,以财富的合理长远规划最终实现财富保全和家族传承。记者看到目前推出家族理财的中行和招行都无一例外以家族信托为家族理财室核心。此外,中行“家族理财室”还创新了家族贷、家族卡、平行理财及跨境资金监管箱等业务。如家族贷可根据客户整个家族的资产状况,核定一个总信用额度,最高为4000万元,用于日常消费、经营等一切合规用途。家族卡则是根据家族清单,为开办信用卡,共享家族授信额度,单张信用卡额度最高可达500万元,以家族作为整体授信。

  2013年半年据统计,中国银行现约有5万名私行客户,管理资产超过5000亿元,据该行统计,每个私行客户平均使用超过5种金融服务。